Strona główna Triki, Początkujący, Formuły

Jak wyliczyć oprocentowanie zmienne?

Triki
Początkujący
Formuły
0:00czas trwania

Arkusz Excel jest naprawdę użytecznym narzędziem, również w planowaniu domowego budżetu. Za jego pomocą można wyliczyć m.in. jaki zysk osiągniemy na lokacie z oprocentowaniem zmiennym. Warto poznać tę metodę wyliczania, w sytuacji gdy oprocentowanie lokaty zmienia się w czasie. Zapraszamy.

Opublikowane: 11 września 2019
Lekcję prowadzi: Kamil Skonecki
Wykonaj zadanie samodzielnie
Dostępne po opłaceniu
Pobierz szablon do dalszej pracy
Dostępne po opłaceniu

Zobacz krok po kroku jak wykonać lekcję

Z lekcji dowiesz się:

  • Jak wyliczyć zysk w latach, przy zmieniającym się: oprocentowaniu i kapitale?

  • Co to za funkcja - wartość przyszła kapitału?

  • Za pomocą jakich poleceń uwzględniać kapitalizację odsetek?

Wykonaj zadanie samodzielnie
Dostępne po opłaceniu
Pobierz szablon do dalszej pracy
Dostępne po opłaceniu

Z lekcji dowiesz się:

  • Jak wyliczyć zysk w latach, przy zmieniającym się: oprocentowaniu i kapitale?

  • Co to za funkcja - wartość przyszła kapitału?

  • Za pomocą jakich poleceń uwzględniać kapitalizację odsetek?

Za pomocą różnych metod obliczymy przyszłą wartość lokaty w której występuje oprocentowanie zmienne. Rozwiążemy dwa zadania, które pozwolą zrozumieć prezentowane zagadnienie, a także poznać nowe funkcje z zakresu matematyki finansowej w arkuszu kalkulacyjnym.

Zadanie 1

Klient posiada na koncie w banku 50 tys. zł na początku roku kalendarzowego. Obliczamy wartość lokaty po 10 latach, jeżeli oprocentowanie w poszczególnych latach zmieniało się (tabela poniżej), a odsetki są kapitalizowane rocznie.

Na samym początku, należy przygotować dane. Tworzymy tabelkę, z której łatwo będzie pobierać wartości do przygotowanej funkcji (rys. 1).

(Rys. 1)

Na początek należy skopiować wartości oprocentowania, ponieważ w tym przykładzie powinny one być ułożone poziomo, a nie pionowo. Wykorzystamy do tego opcję wklejania poprzez transpozycje (rys. 2).

(Rys. 2)

Kiedy przygotujemy już dane uzyskujemy następującą tabelę (rys. 3):

(Rys. 3)

Teraz można już przejść do rozwiązywania zadania. W pierwszej metodzie wykorzystamy znaną z innej lekcji na portalu „Sprytny Excel” funkcję FV (rys. 4):

(Rys. 4)

Jako argumenty funkcji podajemy: oprocentowanie, liczbę okresów i wartość początkową kapitału. Ponieważ za każdym razem odwołujemy się do poprzedniej wartości, to argument wynosi 1. Należy zwrócić uwagę, że żadna z wartości nie jest zablokowana (nie posiada wartości $). Jako, że rozmawiamy tu o zmiennym oprocentowaniu, to wszystkie wartości się zmieniają, a w każdym następnym okresie odwołujemy się do innego oprocentowania i innej wartości początkowej

Wartość przyszła kapitału

Drugą metodą możliwą do zastosowania w tym zadaniu jest użycie funkcji wartość przyszła kapitału.

Jej składnia to:

WART.PRZYSZŁ.KAP(kapitał;stopy)


Kapitał – podajemy wartość kapitału początkowego

Stopy – podajemy oprocentowanie z całego interesującego nas zakresu

Otrzymujemy następującą funkcję (rys. 5):

(Rys. 5)

Zadanie 2

Klient wpłacił do banku kwotę 10 tys. zł. Oprocentowanie wynosiło wówczas 6% rocznie. Po upływie 5 lat oprocentowanie lokaty wzrosło do 7,5% rocznie. Jaką kwotę klient otrzyma po upływie 20 lat, jeżeli odsetki są co roku kapitalizowane (rys. 6)?

(Rys. 6)

Możemy tu ponownie wykorzystać funkcję FV. Jej składnia jest analogiczna jak w poprzednim zadaniu.

Funkcję tą można stosować zarówno przy oprocentowaniu zmiennym, jak i stałym. Należy tylko pamiętać o odpowiednim blokowaniu – lub też braku blokowania – dla odpowiednich komórek. Tym bardziej funkcja ta jest warta zapamiętania i wykorzystywania w arkuszu kalkulacyjnym.

Taki sam efekt uzyskamy dzieląc okres ze względu na zmieniające się oprocentowanie (rys. 7):

(Rys. 7)

Analogicznie do zadania 1, wykorzystamy ponownie funkcje Wartość przyszła kapitału (rys. 8):

(Rys. 8)

Na podstawie dwóch zadań widzimy, że Excel daje duże możliwości rozwiązywania zadań z zakresu matematyki finansowej. Rozwiązujemy je wykorzystując różne funkcje i tylko od nas zależy, który z nich jest dla bardziej przystępny. Warto pamiętać, aby zadania rozwiązywać w sposób logiczny i sprawdzać czy wyniki są realne. Łatwo zapomnieć o minusie, w funkcji FV, ale jeśli widzimy, że lokata przyjmuje wartość ujemną to trzeba wziąć poprawkę, że coś jest nie tak i ponownie zweryfikować opracowaną wcześniej funkcję.

Wykonaj zadanie samodzielnie
Dostępne po opłaceniu
Pobierz gotowy arkusz z lekcji
Dostępne po opłaceniu
Kolejne kroki dostępne dla użytkowników którzy wykupili pełny dostęp

Jeszcze się wahasz?

Zobacz, co zyskasz, mając pełny dostęp:

  • Dostęp do wszystkich lekcji video
  • Materiały do ćwiczeń
  • Dodatkowe artykuły z trikami
  • Formularze gotowe od razu do użycia
  • E-booki pogłębiające Twoją wiedzę
  • Certyfikat potwierdzający Twoje umiejętności
Sprawdź co oferuje serwis Sprytny Excel »

Masz już konto w serwisie?

Zaloguj się

Adres e-mail lub login:

Hasło

Nie pamiętam hasła
- Twój pierwszy krok do lepszych wyników
Oglądaj pełne lekcje i wiedz więcej!
Masz już konto w serwisie?
Zaloguj się »

wiper-pixel